在北仑做零配件生意，最容易算错的一笔账，是把客户说的“这周付”当成周三就能用。假设周一账上有 2 万元，周三要付货款 3.2 万元，周五预计收回 2 万元，下周一要发 1.8 万元工资。
把未来两周的收支写成四行
以文中的北仑配件店为例，周一的 2 万元是起点。周三交货款后缺 12,000 元；周五收到 20,000 元后余 8,000 元；下周一发工资后又缺 10,000 元。负数只是尚未解决的差额。若需要一直留出 3,000 元备用，周三就要补足 15,000 元。
用手机备忘录也能做。每行写日期、事项、应收、应付、余额。碰到同一天先付款后收款，分开写两行。金额要以能动用的钱为准，平台待结算、客户口头答应的款先标成待确认。
回款晚到，先改哪一笔
若 2 万元回款推迟到下周三，原计划下周一发完工资时会缺 30,000 元。假设供应商同意把其中 8,000 元货款延至回款之后，周三缺口降为 4,000 元，下周一缺口降为 22,000 元。谈妥前保留原表，别提前把延期当成已经生效。
用钱日和还钱日要一起排
假如临时资金周三到账，还要把首期还款加进后面的资金表。个人遇到房租周二到期、工资周五到账，也照这个方法列。最后圈出两个时间：最晚必须付款的时点，以及第一期还款需要把钱留在账上的时点。
宁波盼盼 融资规划顾问｜整理资金表时，把余额、必须付的钱、尚未到账的钱分三列。先看最早哪天会差钱，再问届时能落实哪笔资金。
